Visa vai lançar pagamentos através do banco como alternativa aos cartões de crédito

A Visa disse que planeja lançar um serviço dedicado para transferências bancárias, contornando os cartões de crédito e o tradicional processo de débito direto.

A Visa, que junto com a Mastercard é uma das maiores redes de cartões de pagamento do mundo, disse na quinta-feira que planeja lançar um serviço dedicado para pagamentos conta a conta (A2A) na Europa no próximo ano.

Os usuários poderão configurar débitos diretos – transações que retiram fundos diretamente de sua conta bancária – nas lojas online dos comerciantes com apenas alguns cliques.

A Visa disse que os consumidores poderão rastrear mais facilmente esses pagamentos e relatar quaisquer problemas clicando em um botão em seu aplicativo bancário, dando-lhes o mesmo nível de proteção que quando usam seus cartões.

O serviço deve ajudar as pessoas a lidar com questões como renovações automáticas não autorizadas de assinaturas, tornando mais fácil para as pessoas cancelarem transações de débito direto e obterem reembolsos, disse a Visa. Inicialmente, a A2A não se aplicará a serviços de streaming de TV, inscrições em academias e caixas de alimentação, acrescentou a Visa, mas isso está planejado para o futuro.

O produto será lançado inicialmente no Reino Unido no início de 2025, seguido de lançamentos nos países nórdicos e em outros países europeus ainda naquele ano.

O problema atual é que quando um consumidor efetua um pagamento de coisas como contas de serviços públicos ou cuidados infantis, ele precisa preencher um formulário de débito direto.

No entanto, isto não dá aos consumidores controlo sobre o processo, uma vez que têm de fornecer os seus dados bancários e informações pessoais, o que não é seguro, e têm controlo limitado sobre o montante do pagamento.

Por exemplo, os débitos diretos estáticos exigem aviso prévio de quaisquer alterações no valor retirado, o que significa que você terá que cancelar o débito direto e criar um novo ou fazer uma transferência única.

Com o Visa A2A, os consumidores poderão configurar pagamentos recorrentes variáveis ​​(VRP), um novo tipo de pagamento que permite às pessoas fazer e gerenciar pagamentos recorrentes em valores variados.

“Queremos trazer os pagamentos bancários para o século 21 e dar aos consumidores a escolha, a tranquilidade e a experiência digital que eles conhecem e amam”, disse Mandy Lamb, diretora-gerente da Visa no Reino Unido e Irlanda, na quinta-feira.

“É por isso que estamos fazendo parceria com bancos do Reino Unido e players de open banking, trazendo nossa tecnologia e décadas de experiência para o mercado de cartões de pagamento para criar um sistema aberto para que os pagamentos A2A prosperem.”

O produto A2A da Visa é baseado em tecnologia bancária aberta, que exige que os credores concedam a empresas fintech terceirizadas acesso aos dados bancários do consumidor.

O open banking ganhou popularidade nos últimos anos, especialmente na Europa, devido às reformas regulatórias bancárias.

Esta tecnologia permitiu a criação de novos serviços de pagamento que podem ligar-se diretamente às contas bancárias dos consumidores e autorizar pagamentos em seu nome – desde que recebam permissão.

Em 2021, a Visa adquiriu o Tink, um serviço de open banking, por 1,8 mil milhões de euros (2 mil milhões de dólares). O acordo segue a oferta cancelada da Visa para comprar o banco público rival Plaid.

A compra da Tink pela Visa foi vista como uma forma de se antecipar à ameaça de novas empresas fintech que criam produtos que permitem aos consumidores (e comerciantes) evitar o pagamento de taxas nas transacções com cartão.

Os comerciantes reclamam há muito tempo das taxas dos cartões de crédito e débito da Visa e da Mastercard, acusando as empresas de inflacionar as chamadas taxas de intercâmbio e impedindo-as de oferecer aos clientes alternativas mais baratas.

Em Março, as duas empresas chegaram a um acordo histórico de 30 mil milhões de dólares para reduzir as taxas de intercâmbio que são cobradas na conta bancária de um comerciante quando um comprador utiliza o seu cartão para pagar alguma coisa.

A Visa não compartilhou detalhes sobre como monetizará seu serviço A2A. Ao dar aos comerciantes a capacidade de ignorar os cartões para pagamentos, existe o risco de a Visa poder canibalizar o seu próprio negócio de cartões.

Por sua vez, a Visa disse à CNBC que sempre esteve focada em oferecer às pessoas a melhor forma de pagar e receber pagamentos, seja com ou sem cartão.