Aqui estão quatro princípios-chave que usei para alcançar a liberdade financeira.

A ideia de liberdade financeira pode parecer uma quimera que apenas alguns conseguem vivenciar após um golpe de sorte ou na aposentadoria após décadas de trabalho, mas Shao Chun argumenta o contrário.

Durante seus oito anos no Google, Chun viveu abaixo de suas posses e economizou consistentemente até 50% de seu salário para investimentos. Isso lhe permitiu construir um portfólio substancial no valor de US$ 2 milhões, de acordo com documentos vistos pela CNBC Make It.

“Você pode realmente alcançar a liberdade financeira trabalhando das nove às cinco”, disse Chun.

Mas quando foi demitido em fevereiro, Chun percebeu que não precisava mais depender de um salário para se sustentar.

Usando a regra dos 4% como guia, Chun percebeu que poderia viver com conforto e segurança com os seus investimentos retirando 4% da sua carteira no primeiro ano e o mesmo montante, ajustado pela inflação, em cada ano subsequente. Em teoria, este montante provavelmente seria pequeno o suficiente para que a sua carteira o sustentasse durante pelo menos 30 anos.

“Quando você está financeiramente livre… então você tem essa flexibilidade ou espaço de manobra para fazer o que quiser”, disse ele.

Além do valor retirado de seu portfólio, Chun também ganha dinheiro lecionando como professor adjunto na Universidade Nacional de Cingapura, criando conteúdo educacional para seu canal no YouTube “The 9 to 5 Millionaire Mindset” e administrando uma empresa de coaching de carreira.

Aqui estão os quatro princípios básicos pelos quais ele segue e que lhe permitiram alcançar a liberdade financeira:

O primeiro passo para alcançar a liberdade financeira é ser intencional na busca dessa liberdade.

“Costumávamos valorizar a estabilidade, (mas) dado o rumo que a economia está a tomar agora, a estabilidade já não é uma vantagem que… as empresas nos podem dar”, disse ele. “A geração atual (se sente) presa, (como se) precisasse se dedicar a um determinado caminho, mas… seu objetivo é ser livre. Seu objetivo não é ser leal.”

“O melhor das nossas vidas neste momento é que… embora o trabalho já não proporcione segurança… temos muitos recursos que também estão disponíveis online”, disse ele. Desde aprender a investir até abrir sua própria conta em uma corretora, ele explicou que a Internet oferece acesso gratuito a informações sobre como construir seu patrimônio.

Então, queremos ser financeiramente livres. Como podemos conseguir isso? “A história curta… é ficar rico”, disse Chun.

“Você precisa encontrar maneiras de aumentar sua renda ativa”, disse Chun. Uma maneira é saber quando mudar de emprego quando “você não está estudando nem ganhando”, diz Chun.

“A outra maneira é reciclar”, disse ele. “Portanto, as pessoas estão trabalhando em vários empregos, fazendo trabalho clandestino ou até mesmo trabalhando em dois empregos remotos. Esse é um caminho, mas o esgotamento é alto.”

Quando se trata de pegar um movimento lateral, Chun sugere escolher algo que seja “baixo” ou algo que complemente suas habilidades. Idealmente, sua atividade paralela gerará renda passiva para que você não precise trocar seu tempo por dinheiro, sugere ele.

Gerenciar sua “taxa de consumo”, ou quanto você gasta, é tão importante quanto aumentar sua renda, diz Chun.

“Se você quer liberdade, você realmente precisa ser disciplinado”, disse ele. “Na verdade, é um conceito muito popular promovido pelos SEALs da Marinha dos EUA: ‘disciplina é igual a liberdade’.

Embora muitas pessoas desejem liberdade financeira, as nossas ações muitas vezes ficam aquém desse objetivo. Comportamentos como buscar gratificação instantânea, viver além de nossas possibilidades e “tentar acompanhar os vizinhos” podem nos impedir de alcançar nosso objetivo de sermos livres.

Uma vez que a inflação reduz o valor do dinheiro ao longo do tempo, é fundamental aprender como investir adequadamente para que as nossas poupanças possam acompanhar ou, idealmente, vencer o mercado.

“O pilar (final) para alcançar a liberdade financeira é… não trocar tempo por dinheiro, e é aí que você precisa começar a investir”, disse Chun.

Respeite o “valor do dinheiro no tempo”, disse ele, apontando para a regra básica da economia de que o valor de um dólar hoje é superior ao valor de um dólar no futuro devido aos juros, à inflação e aos lucros potenciais.

Desde 1957, o S&P 500 proporcionou um retorno médio de investimento de 10,26% ao ano, segundo a Investopedia. Se você tivesse investido US$ 1.000 no S&P 500 em 2013, seu investimento teria triplicado para cerca de US$ 3.217 em abril de 2023, de acordo com um relatório da CNBC.

“Invista no longo prazo, não no curto prazo”, disse Chun, aconselhando as pessoas a evitarem a “síndrome da coisa brilhante” e a tentarem investir no seu círculo de competência, ou no que vocês entendem. “Se você não consegue explicar o investimento para uma criança de 6 anos, pode não ser o investimento para você.”

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