Uma fileira de casas tradicionais em uma rua no subúrbio londrino de Muswell Hill, localizado ao norte de Londres, com vista para Canary Wharf no horizonte.
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LONDRES — Os maiores credores da Grã-Bretanha começaram a reduzir as taxas hipotecárias, um sinal de que a pressão financeira sobre as famílias pode diminuir após uma decisão do Banco de Inglaterra taxas de juros mais baixas pela primeira vez em quatro anos.
HSBC, Santander E Em todo o país estão entre os credores que reduziram os custos dos empréstimos após a decisão do Banco da Inglaterra na quinta-feira de reduzir as taxas de juros para 5%, ante o máximo em 16 anos de 5,25%.
Os proprietários de casas com hipotecas com taxa rastreadora que seguem a taxa básica do Banco serão os primeiros a se beneficiar da economia. BarclaysSantander, Banco Metro, LloydsHalifax, Nationwide e HSBC reduziram os custos de reembolso em 25 pontos base logo após o anúncio do Banco de Inglaterra.
Aqueles que usam taxas variáveis padrão, que normalmente entram em vigor após o término do rastreador ou do acordo de taxa fixa do mutuário, também verão economias. A partir de setembro, o Santander reduzirá o SVR de 7,50% para 7,25%, o Lloyds de 7,25% para 7,0% e o Halifax de 8,74% para 8,49%.
Dada a sua natureza mais volátil, as hipotecas Tracker e SVR continuam a ser uma parte relativamente de nicho do mercado hipotecário do Reino Unido. Dos 8,39 milhões de hipotecas residenciais pendentes em dezembro de 2023, 643.000 eram Tracker e 624.000 eram SVR, de acordo com o órgão comercial UK Finance.
No entanto, os analistas sugerem que poderá não demorar muito até que os cortes atinjam 6,93 milhões de famílias com taxa fixa. Na verdade, na semana passada a Nationwide tornou-se o primeiro credor de abril oferecer um acordo abaixo de 4% sobre a sua taxa fixa de cinco anos, em antecipação a uma mudança na política monetária do Banco da Inglaterra.
“(Os mutuários podem) esperar uma melhoria contínua nos preços de taxa fixa, à medida que os credores continuam a lutar arduamente por participação em um mercado muito competitivo”, disse David Hollingworth, diretor associado da L&C Mortgages, por e-mail.
Laura Sater, diretora de finanças pessoais da AJ Bell, concordou que outros credores “seguiriam o exemplo”, já que a decisão de quinta-feira “deixaria o tiro de partida” para o ciclo de corte de taxas do Banco da Inglaterra.
Aumento dos preços dos imóveis no Reino Unido
De acordo com Hargreaves Lansdowne, as poupanças iniciais para os proprietários serão mínimas – em média cerca de 28 libras por mês para aqueles que têm tarifas controladas – mas espera-se que as poupanças aumentem a confiança na recuperação da Grã-Bretanha da crise. crise do custo de vidaque terá impacto no mercado imobiliário do Reino Unido.
“Isso poderia convencer mais compradores de que este é o mercado certo para arriscar e comprar”, diz Sarah Coles, chefe de finanças pessoais da Hargreaves Lansdown.
A diretora de pesquisa da Savills, Emily Williams, disse que o aumento de compradores deverá levar a um aumento da atividade do mercado no outono, prevendo-se que os preços subam +2,5% este ano.
No entanto, com o Banco de Inglaterra a votar para reduzir as taxas por uma estreita margem de 5-4, a trajetória futura dos cortes nas taxas permanece incerta e o banco central avisou que agirá com cuidado. Como tal, alguns analistas alertaram que ainda levará algum tempo até que poupanças mais significativas sejam repassadas aos proprietários.
“A votação dividida sobre a decisão entre os definidores de taxas sugere que este foi um corte bastante agressivo nas taxas, portanto é improvável que esta flexibilização política marque o início de um grande ciclo de cortes nas taxas de juros”, disse o diretor econômico do ICAEW, Suren Thiru, por e-mail.
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