Os jovens gastam dinheiro. Veja o que é e como pará-lo

Alguns jovens estão a gastar dinheiro em artigos de luxo, como viagens e roupas de grife, em vez de pouparem, uma tendência descrita nas redes sociais como “gastos condenados”.

De acordo com a Psychology Today, os gastos fatais ocorrem quando uma pessoa faz compras estúpidas para se acalmar porque se sente pessimista em relação à economia e ao seu futuro.

Isto ocorre porque os jovens estão constantemente online e sentem que recebem constantemente “más notícias”, disse ela. “Isso os faz sentir como se estivessem no Armagedom.”

A prática é “doentia e fatalista”, segundo Ylva Bäckström, professora sénior de finanças na King’s Business School e ex-banqueira, numa entrevista ao CNBC Make It.

Bäckström acrescentou que estes jovens transformam os seus maus sentimentos em maus hábitos de consumo.

Na verdade, 96% dos americanos estão preocupados com o estado actual da economia e mais de um quarto deles planeia gastar muito para lidar com o stress, de acordo com um inquérito da Intuit Credit Karma a mais de 1.000 americanos em Novembro de 2023.

E este fenómeno não é exclusivo da América.

Stefania Troncoso Fernandez, uma jornalista colombiana de 28 anos que mora com os pais, disse à CNBC Make It que voltou ao seu estilo de vida normal, mas a alta inflação e a incerteza política tornaram difícil para ela racionalizar a poupança de dinheiro.

“Sei com certeza que os preços dos alimentos estão subindo todos os dias e na minha casa não podemos nos dar ao luxo de comer o mesmo que comíamos há um ano porque tudo está ficando mais caro”, disse Fernandez.

Há dois anos, Fernandez disse que gastava dinheiro em roupas e viajava de forma imprudente, apesar de ganhar menos do que ganha agora. Isso tinha muito a ver com o fato de ela sentir que não tinha condições de comprar uma casa.

“Costumávamos ter este programa governamental onde obtínhamos empréstimos para investir em imobiliário a uma taxa muito baixa, mas com a mudança de governo, isso já não está disponível para nós, por isso teremos de pagar mais”, disse ela.

E Fernandez disse que não está sozinha em seus gastos com mortes. “Não sou só eu. Isso é o que acontece no meu círculo.”

De acordo com a Pesquisa Internacional de Segurança Financeira Your Money, realizada pela Survey Monkey e abrangendo 4.342 adultos em todo o mundo, apenas 36,5% dos adultos em todo o mundo acreditam que a sua situação financeira é melhor do que a dos seus pais, enquanto 42,8% acreditam que a sua situação financeira é realmente pior do que a dos seus pais. seus pais.

“A geração mais jovem é a primeira geração que será mais pobre que os seus pais durante muito tempo”, disse Bäckström. “Há uma sensação de que talvez você nunca consiga alcançar o que seus pais alcançaram.”

O resultado, diz Bäckström, é que os gastos condenados criam a ilusão de controlo num mundo que parece fora de controlo.

“Mas, na verdade, isso lhe dá menos controle no futuro, porque se você economizar esse dinheiro, investi-lo e fizer todas essas coisas, poderá comprar uma casa”, disse ela.

Daivik Goel, fundador de uma startup de 25 anos que mora no Vale do Silício, disse que gastava de forma imprudente enquanto trabalhava como gerente de produto em uma startup de biotecnologia.

Segundo ele, esse hábito surgiu devido a sentimentos de insatisfação com o trabalho, bem como à pressão dos colegas. “É toda essa sensação de tentar escapar.”

Goel, que costumava gastar muito em roupas de grife, nos mais recentes produtos de tecnologia e em idas a bares, diz que gastos imprudentes são muito comuns no Vale do Silício.

Ele disse que as pessoas comprarão dois em cada três carros novos “porque percebem que vai levar muito tempo para economizar para comprar uma casa… então, em vez disso, gastarão o dinheiro em outras coisas”.

São Francisco tem alguns dos preços imobiliários mais altos dos Estados Unidos, de acordo com uma análise de 2023 do site imobiliário Point2. Verificou-se que 62% das propriedades à venda em São Francisco custavam mais de US$ 1 milhão.

Goel diz que desde que fundou sua empresa de fintech Intrepid em 2023, seu hábito de desperdiçar dinheiro com fracassos “desapareceu completamente” porque ele encontrou a felicidade em seu trabalho. “Toda a minha atitude mudou.”

O professor de finanças Bäckström enfatizou a importância de compreender sua relação com o dinheiro se quiser evitar gastos desnecessários.

Segundo ela, as relações com o dinheiro são semelhantes às relações com as pessoas: começam na infância e levam à formação de diversos tipos de apegos nas pessoas.

“Se você sente que tem um apego seguro ao dinheiro, pode fazer uma avaliação informada de algo. Você acumula conhecimento e pode apreciá-lo… Mas se você for inseguro ou evasivo, é mais provável que você sucumba à tentação desse desperdício de dinheiro prejudicial à saúde.”

Segundo Bäckström, esta atitude é determinada pela educação de uma pessoa: por exemplo, se era rica ou pobre, como a sua família geria o dinheiro e quem o controlava.

Fernandez disse que uma das razões pelas quais se sentiu forçada a desistir de gastar foi a falta de educação financeira. Ela disse que seu pai cresceu pobre e ninguém a incentivou a economizar.

Samantha Rosenberg, cofundadora e diretora de operações da Belong, uma plataforma de construção de riqueza, disse à CNBC Make It que tornar as transações mais intuitivas e complexas poderia fazer as pessoas pensarem duas vezes antes de gastar sem pensar.

Rosenberg explicou que as compras online agravam o problema dos gastos frívolos, mas inspecionar os produtos pessoalmente pode evitar compras por impulso.

“Etapas adicionais de tomada de decisão, como escolher uma loja, dirigir até lá, avaliar o item pessoalmente e depois ter que ficar na fila para comprá-lo, ajudarão você a desacelerar e a pensar mais criticamente sobre suas compras”, disse ela.

Além disso, configurar notificações de mobile banking cria “problemas adicionais” quando você vê autorizações de transação sendo recebidas.

Rosenberg também recomendou talvez voltar a usar dinheiro. Opções de pagamento perfeitas como Apple Pay e Google Pay “aumentam o risco de gastos insensatos”, disse ela, porque são muito rápidos e fáceis.

“Eles contornam as emoções envolvidas no processo de decisão de compra. Eles também aliviam a dor de entregar dinheiro”, disse Rosenberg. Você terá que “aumentar a dor de pagar”, acrescentou ela.